Инициатива чиновников не испугала банкиров — у них в запасе целый год, чтобы подогнать структуру акционеров под требования нового закона или найти в нем лазейки.
Сейчас по закону «О банках и банковской деятельности» банк обязан информировать ЦБ о своих акционерах до второго колена (т. е. акционерах акционеров) , если они владеют более 5% акций. Но речь идет только о номинальных владельцах, которые записаны в реестре. Например, около 90% акций Альфа-банка принадлежат пяти ООО, учрежденным компаниями с Британских Виргинских островов, а один португальский офшор владеет компанией MDM Holding, контролирующей финансовую группу МДМ из восьми банков. «Ни вкладчики, ни партнеры [из этой информации] не узнают, какие люди и организации и с какой репутацией на самом деле стоят за банком, — говорит один из разработчиков законопроекта из Минфина. — И это мы хотим изменить».
Законопроект, который Минфин собирается внести в правительство до конца года, дополняет закон «О банках. .. » новой статьей, вводящей понятие «реального владельца» банка. Согласно документу это лица или группы лиц, «которые способны осуществлять прямо и (или) косвенно права на участие в управлении кредитной организацией». «Способность», по мнению Минфина и ЦБ, возникает, только когда владелец контролирует не менее 10% акций (по закону об АО собственник такого пакета может требовать созыва собрания акционеров). Лица и компании, зарегистрированные в офшорных зонах, быть «реальными владельцами» российских банков не смогут. А владельцы из благонадежных стран раз в квартал должны сами сообщать банку сведения о себе, в том числе «информацию о характере связей» между ними и номинальными акционерами. Банк обязан передать эти сведения в ЦБ, а раз в год — публиковать их в открытой печати. Скрытных хозяев ЦБ сможет покарать, запретив им осуществлять свои права по акциям, за исключением права отчуждения и передачи в залог.
«Это попытка Центробанка перейти от формального контроля к контролю по существу, — говорит банковский аналитик рейтингового агентства «РусРейтинг » Ольга Еременко. — Но закон вряд ли будет иметь серьезные последствия: любой квалифицированный юрист найдет, как его обойти, в частности потому, что установить «косвенное владение», а значит, обязать этих «косвенных владельцев», в том числе и офшоры, доложить о себе будет крайне сложно». А руководитель банковского направления РА «Интерфакс» Михаил Матовников отмечает, что новый закон не затронет некоторые очень крупные банки, у которых лишь несколько владельцев, но доля крупнейших акционеров при этом не превышает 5%. Зато тем, кому придется приводить структуру собственности в соответствие с новыми правилами, это обойдется очень дорого. «В какой-то момент раскрыть акционеров окажется экономичнее», — считает Матовников.
Но банки, похоже, готовы к дополнительным расходам. «Для нас не так и сложно будет изменить структуру собственности, и за год мы успеем просто убрать все офшоры из числа акционеров, — говорит источник в Альфа-банке. — Хотя это потребует значительных финансовых вложений». А в МДМ-банке уверены, что в законопроекте есть лазейки. «Это [подготовка новых правил] не особенный сюрприз для нас и [их вступление в силу] вряд ли нас испугает, — говорит высокопоставленный источник в банке. — Всегда можно найти какие-то обходные пути [в законе]».
Руководитель конъюнктурно-аналитического управления Росбанка (им владеют структуры «Интерроса») Валерий Петров возмущен суровостью ЦБ. «Когда реальные владельцы или акционеры не сообщают о себе данных, они не ставят под угрозу исполнение обязательств кредитной организации перед третьими лицами, — говорит Петров. — Но их [владельцев] из-за этого почему-то ограничивают в правах».