В конце прошлого года кредит на покупку жилья в новостройке можно было взять по ставке от 10,9 процента, в среднем ставка составляла 11,5 процента годовых. Причина таких низких цен — в действующей на тот момент государственной программе субсидирования процентных ставок. Недополученный доход банкам компенсировал федеральный бюджет, объяснил руководитель аналитического центра Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Михаил Гольдберг.
По задумке, банки должны были выдавать займы по ставкам не более 12 процентов. Но поскольку цена привлечения банком денежных средств со стороны в 2016 году постепенно падала, многие смогли предлагать ипотечные кредиты с более низкими ставками.
С нового года ипотека с господдержкой действовать перестала, программу отменили. И стоимость кредитов автоматически выросла. «А все потому, что по собственным программам банков минимальная ставка к концу прошлого года была в среднем на 0,5-1 процент выше той ставки, что предлагалась в рамках государственной программы», — поясняет Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА.
Банки даже не стали официально объявлять об изменении условий кредитования. «Сейчас ставки по рыночным программам откатились до уровня 2014 года», — говорит Михаил Гольдберг.
Некоторые банки продлили действие ставок до конца февраля. Но это касается только тех кредитов, которые были одобрены до конца 2016 года, либо приняты заявки, сообщил Михаил Гольдберг. В Сбербанке, например, «Российской газете» рассказали, что прием заявок на ипотеку с господдержкой продолжался до 1 января 2017 года. И все принятые и одобренные до этого срока заявки будут выданы по условиям господдержки.
Новые условия могут привести к кратковременному «похолоданию» на рынке жилья, считает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». По ее мнению, в течение первого квартала банки будут адаптироваться к новым условиям работы, а клиенты займут выжидательную позицию, чтобы понаблюдать за изменением средней ставки по ипотеке и оценить свои силы.
«Традиционно население достаточно чутко реагирует даже на небольшое, в пределах 1 процента, изменение ипотечных ставок, поскольку при длительном сроке кредита это заметно влияет на итоговую переплату», — уточняет Михаил Доронкин. Однако к стагнации такое повышение процентов не приведет. «Ставка 12 процентов — это нормальный докризисный уровень стоимости кредита. Поэтому какого-то значимого оттока покупателей с рынка в связи с этим ожидать не стоит», — говорит Литинецкая.
Дешевле для населения ипотечные кредиты могут стать в случае снижения Центробанком ключевой ставки. «Как только это произойдет, ставки по ипотеке тоже начнут снижаться», — уверен Михаил Гольдберг. Это подтверждают и сами банки.
«Если говорить о базовых ставках по ипотеке в этом году, то возможно незначительное изменение в сторону снижения в течение года», — отмечает заместитель руководителя департамента — руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. Эксперты при этом уверены, что банки могут пойти на уступки и при недостаточном спросе на ипотечные кредиты. «Не исключено, что в случае заметного снижения заявок на кредиты банки пойдут на временное снижение ставок по отдельным продуктам, а застройщики предложат дополнительные скидки при покупке жилья с использованием заемных средств банка-партнера», — говорит Михаил Доронкин.
К концу 2017 года ипотечные ставки вполне могут потерять еще процент. «Мы ожидаем, что в конце 2017 года средние ставки по ипотеке будут на уровне 11 процентов, а в 2018 году опустятся ниже 10 процентов», — считает Михаил Гольдберг.
Так же считают и в правительстве. Там решили не продлевать антикризисную программу ипотеки с господдержкой, так как она свою задачу выполнила. «Надеемся, что в течение 2017 года вместе с понижением ключевой ставки процентные ставки коммерческих банков будут снижаться, и ипотека будет доступна для наших граждан», — сказал ранее первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.
Кстати, объем выданных ипотечных кредитов в России в 2016 году вырос почти на 30 процентов — до 1,475 триллиона рублей, рассказали в АИЖК. А доля ипотечной задолженности со сроком задержки платежей 90 дней и более составляла на 1 декабря прошлого года 2,8 процента ипотечного портфеля, что сравнимо с ведущими развитыми странами.
